|

تسهيلات مالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة من برنامج كفالة

Share |

موقع اموالي، برنامج كفالةيواجه أصحاب المشاريع والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة عدد من العقبات في السنوات الأولى من عمر هذه المشاريع ويعد ابرز هذه المصاعب التمويل وبشكل خاص عندما يتراوح عمر المشروع بين ثلاث إلى خمس سنوات حيث تعد هذه الفترة مرحلة التوسع في النشاط والحاجة الماسة لمزيد من السيولة لتسيير أعمال المؤسسة أو المشروع.

ويتوفر عدد كبير من البرامج المخصصة لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة المدعومة بشكل كامل أو جزئي من الدولة إلى جانب بعض المبادرات الخاصة وحاضنات الأعمال من قبل القطاع الخاص والهادفة إلى دعم أصحاب هذه المؤسسات والمشاريع للنهوض بإعمالهم والمساهمة في دفع عجلة التنمية الاقتصادية الوطنية. ومن هذه البرامج الداعمة لقطاع المؤسسات والمشاريع المتوسطة والصغيرة برنامج كفالة الذي يقدمه صندوق التنمية الصناعية السعودي بالتعاون مع البنوك المشاركة في برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

برنامج كفالة
البرنامج لا يقوم بمنح تمويل مباشرة و إنما يمنح صاحب النشاط فرصة الحصول على التمويل اللازم لمشروعه من البنوك المشاركة في برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة ، عن طريق إصدار كفالة لصالح البنك يكفل بموجبها البرنامج نسبة من التمويل.

المخولين بالاشتراك
يحق لأي منشأة سعودية صغيرة أو متوسطة، وكذلك المشتركة مع مستثمرين أجانب، أو مملوكة بالكامل لمستثمرين أجانب و مسجلة في المملكة و لا يتجاوز حجم مبيعاتها السنوي 20 مليون ريال سعودي، التقدم بطلب الحصول على تمويل من البنوك بكفالة البرنامج.

أنشطة يغطيها البرنامج
يغطي برنامج كفالة كافة الأنشطة في القطاعات الاقتصادية بجميع أنحاء المملكة، سواء كانت هذه الأنشطة قائمة أو جديدة ومنها على سبيل المثال الأنشطة الصناعية باختلاف أنواعها والنشاط التجاري وقطاع النقل و المواصلات والقطاع التعليمي والأنشطة السياحية و الترفيهية وقطاع المقاولات والخدمات والأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة  والمنشآت الطبية ( عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية ) و الصيدليات.
أنشطة لا يكفل البرنامج تمويلها من البنوك
•    الأنشطة التي لا تعتبر صغيرة أو متوسطة التي تتجاوز حجم مبيعاتها 20مليون ريال.
•    الأنشطة التي تملكها أو تهيمن عليها الدولة.
•    أعمال المضاربة (المصرفية أو العقارية أو خطط البيع الهرمية) إضافة إلى المشروعات التمويلية.
•    اية أنشطة مخالفة للأنظمة و القوانين بالمملكة.
•    الأنشطة التجارية القائمة التي تقتصر على شراء السلع وإعادة بيعها.

الشروط الواجب توافرها في النشاط .
أن يكون للمنشأة كيان قانوني (منشأة فردية, شركة تضامن, شركة توصية بسيطة) وغيرها.
•    أن يكون المشروع مجدي من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية.
•    أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من خلال توظيف وتدريب المواطنين السعوديين وإحلال السلع المحلية محل المستوردة و إنتاج السلع والخدمات المبتكرة وذات الجودة العالية.

منح أكثر من تمويل
يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على أكثر من تمويل بكفالة البرنامج بحيث لا يزيد مجموع الكفالات الصادرة لهذه المنشأة عن مبلغ مليون ريال سعودي. ويتم معاملة النشاط والأنشطة التابعة والمنضمّة للنشاط كوحدة واحدة. وفي حالة وجود أكثر من نشاط للعميل, وكل نشاط له كيان قانوني مستقل عن النشاط الآخر, فإنه يمكن إصدار كفالة البرنامج لتغطية التمويل الممنوح لكل نشاط, بما لا يتجاوز مليون ريال سعودي لكل نشاط.

المستندات التي يطلبها البنك لإصدار كفالة البرنامج
•    استمارة بيانات طلب التمويل المقدم من المنشأة المقترضة.
•    ترخيص النشاط.
•    صورة من عقد تأسيس الشركة (إذا كان المشروع شركة
•    صورة من السجل التجاري (إذا كان المشروع غير حاصل بعد على سجل تجاري يمكن التقدم بنسخة من عقد التأسيس كإجراء مؤقت بالنسبة للشركات
•    صورة من عقد إيجار أو تمليك مقر النشاط.
•    صورة من بطاقة الهوية الوطنية / الإقامة.
•    دراسة الجدوى الاقتصادية للمنشأة. وصورة من القوائم المالية المدققة (لثلاثة أعوام (للمنشآت القائمة.
•    موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج وتعهده بتقديم أي ضمانات يطلبها البرنامج. ويتم تقديم المستندات للبنك عند التقديم بطلب التمويل. ومن ثم سيقوم البنك بموافاة البرنامج بهذه المستندات في حال موافقته على منح التمويل المطلوب وطلب كفالة البرنامج.

البنوك المشاركة بالبرنامج
البنوك العاملة بالمملكة العربية السعودية والمانحة للقروض و التسهيلات الائتمانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والمتعاونة مع البرنامج وهي: البنك العربي الوطني  والبنك الأهلى التجاري ومجموعة سامبا المالية وبنك الرياض و شركة الراجحي المصرفية للاستثمار وبنك ساب والبنك السعودي الفرنسي والبنك السعودي الهولندي والبنك السعودي للاستثمار وبنك الجزيرة. ويصل الحد الأقصى للتمويل المؤهل لكفالة البرنامج نحو 2 مليون ريال سعودي, والحد الأدنى هو 100 ألف ريال سعودي. وتصل نسبة الكفالة المقدمة من قبل البرنامج للتمويل المكفول إلى 50% من إجمالي التمويل المؤهل للكفالة, وبحد أقصى مبلغ مليون ريال سعودي, أما الحد الأدنى فيصل إلى 50 ألف ريال سعودي.

أنواع التمويل
يكفل البرنامج جميع أنواع التسهيلات الائتمانية التي تقوم البنوك بمنحها للمنشأة الصغيرة و المتوسطة وفقا لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لدى البنوك ومنها التمويل قصير و متوسط و طويل الأجل وتسهيلات لإصدار خطابات الضمان بكافة أنواعها وتسهيلات افتح اعتمادات مستنديه للاستيراد. ويتم منح التمويل بكفالة البرنامج في شراء أصول ثابتة أو تمويل رأس المال العامل.

ضمانات مطلوبة للبنوك و البرنامج
يحق للبنوك المشاركة في البرنامج طلب الضمانات التي تراها مناسبة و تمكنها لاحقا من استيفاء حقوقها لدى المنشأة المقترضة. كما يجوز للبرنامج بعد دراسة طلب الكفالة الخاص بالمنشأة و المقدم لها من البنك أن تطلب من أصحاب المنشآت تقديم أي ضمانات ( إضافة إلى الضمان الشخصي لصاحب المنشأة ) للبرنامج مثل ضمانات شخصية أو رهن الأصول الثابتة للمشروع  أو رهن ممتلكات أخرى خاصة بصاحب النشاط.
يتم تقدم هذه المستندات إلى البنك الذي تتعامل مع المؤسسة أو المنشأة للحصول على مثل هذا التمويل وعادة ما تكون بداية الميل خطوة نحو النجاح والنمو لمثل هذه المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

الالتزام بسداد المديونية
ختاماً أن التمويل المقدم للمنشآت الصغيرة والمتوسطة تحت برنامج كفالة يعتبر دين واجب السداد عند حلول أقساطة، لذا فإنه عند تعثر المؤسسة عن السداد يحق للبرنامج رفع دعوى للمطالبة بالسداد حسب الإجراءات المعمول بها ويحق له التنفيذ على الضمانات المقدمة من رهون وتستخدم حصيلة بيع المرهونات للوفاء بأية مصاريف تحملها البرنامج للتنفيذ على الرهون والوفاء بقيمة الكفالة المصروفة ثم الوفاء بالرصيد القائم من التمويل المقدم من الجهة الممولة وما زاد عن ذلك يعود لصاحب النشاط المكفول.

الوسوم: , , , , , , , , ,

86 تعليقات على مقال “تسهيلات مالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة من برنامج كفالة”

  1. انا صاحب مؤسسة نقليات وامتلك عدد 5 تريلات تاسسة المؤسسة من سنه وارغب في تمويل

  2. دكتور / أحمد يحيى قال:

    يمكنك التقدم مباشرة لاحد البنوك المشاركة مع البرنامج للحصول على تمويل بكفالة البرنامج

    دون أدنى مشكلة

  3. دكتور / أحمد يحيى قال:

    بيع السيارات بالجملة لا يتم تمويلها من قبل البرنامج

    لان البرنامج لا يكفل المشروعات التجارية التي لا تعطي قيمة مضافة للاقتصاد

  4. أموالي قال:

    الدكتور أحمد يحى
    نشكرك على مشاركتك وإيضاحاتك

  5. مسفرالأكلبي قال:

    اريد فتح مستشفى امراض نفسية خاص هل تمولوني وش هي الشروط والمستندات المطلوبة

  6. ارغب في فتح محل حلاقة وارجوالتكفل باالمشروع كامل

  7. البرنامج كما يبدولي في منتة الروعة وفقكم اللة لمافية الخير ونرجوالمزيد منا الدعم والتسهيلات

  8. البحري قال:

    اريد مبلغ من مليون الى مليونين وانا عندى اااكثر من مشروع ولكن الاقرب لي الان شراء وبيع الخرده من حديد ونحاس والمنيوم وغيرها من العادن والمشروع الثانى نقليات او عمل مخبز فاتمنا تفدونى على المشاريع تمولونى واظمن التمويل وانا عندى مشروع ظخم جدا ولكن يحتاج لراس مال 2 مليار ولكم الشكر الجزيل اااافيدونى دزاكم الف خير

  9. البحري قال:

    اااافيدونى ووورقم جوالي XXXXXXXX اريد تموبل لمحل سكراب خرده لجميع المعادن من مليون الى مليونين وووووالله ولي التوفيق ولدى موسسه مقاولات لكن ليس لادى عماله عليه وذلك لاعدم وجود سيوله ووايضا اريد عمل شركة نقليلت اذا تفيدونى اي من هذه المشاريع تمولوني عليه ولكم الشكر الجزيل الاخ الدكتور احمد يحي افدنى جزاك الف خير

  10. أموالي قال:

    الأخ البحري

    نحن موقع “أموالي” ليس لنا علاقة بجهات التمويل أو البنوك وإنما نقوم بنشر أخبار المنتجات والخدمات المالية ونُحرر مواضيع ليستفيد منها الأفراد

    يُمكنك مراجعة الجهات المختصة بالتمويل ونتمنى لك التوفيق

  11. هند صالح قال:

    السلام عليكم ..وكل عام وانتم بخير
    أخي الكريم .. أنا صاحبة مؤسسة قرطاسية وأدوات مكتبية .. كنت شريكة به ولما أخذ زوجي من شريكنا رأس مالنا الذي شاركنا به لم يتبقى لي فيها الا الاسم التجاري وأنني ما زلت صاحبتها وليس لي أي دخل بها الا الاسم ، ولا يصلني من خلالها اي ربح ، فأحببت أن أشتريها منهم وتكون فعلاً ملك خاص لي ولأبنائي اللذين فقدوا والدهم ، فهل أستطيع اقتراض المبلغ الذي طلبوه مني وهو حوالي 200000 ألف ريال لأستعيد حقي فيها كاملا وأقوم بتسديد الدين للبنك أو للجهة التي تتولى إقراضي بالمبلغ بالتقسيط ؟؟
    أرجوكم إفادتي فالأمر جداً مهم وجزاكم الله كل خير ..

  12. أموالي قال:

    تقدمي لبرنامج كفالة بدراسة واضحة وبيني مدى ربحية المكتية خلال الفترة الماضية دون شرح للأسباب العائلية، ولمزيد من التفاصيل ولمعرفة بقية الاجراءات عليك التواضل مع القائمين على برنامج كفالة

  13. الهلالي قال:

    انا صاحب مقاولات وارغب في الحصول على معدات مثل شيول وقلابات هل تعتبر المعدات تابعه لموسسات النفل

  14. ممتاز جدا
    ولكن اتمنى الا توجد شروط تعجيزيه

  15. ناصر قال:

    السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
    انا لدي مؤسسة مقاولات ولها عشر سنوات واعمل مع الشركات في مشاريع كبيرة بالباطن ولكني احتاج لمعدات ثقيلة ورافعة عملاقة واخشاب
    وسقالات وسيارت نقل عمال وبركسات سكن في الموقع واحتاج لمبلغ خمسة مليون ريال هل يحق لي الحصول على هذا المبلغ من البرنامج
    أفيدوني ولكم الشكر والتقدير وجزاكم الله الف خير ولكم تحياتي

  16. لايوجد انصاف قال:

    كلام فاضي
    لايوجد انصاف
    الي محتاج فعلا للتمويل مايعطونه لو جاب لهم مية دراسة جدوى
    لانهم يطلبونك قوائم مدققه لثلاث سنوات
    يعني اذا امورك في عملك ماشية تمام يمولونك .. يعني زيادة توسع
    وولكن
    الا محتاج فعلا للتمويل ولس ما حقق ارباح
    واعطاهم درساة جدوى ممتازة
    وهو بحاجة للتمويل بشكل حقيقي للانطلاق
    هذا النوع يحلم لو حصل ريال واحد منهم

  17. أبو خالد قال:

    الأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة المذكوره أعلاه, هل تتظمن تأسيس مجمع اصلاح/صيانة /تأجير وتمويل شراء معدات زراعيه (حصادات,لبانات,حراثات) وقسم لاصلاح التربه وازالة املاح مياه اللآبار وغيرها من الخدمات الزراعيه
    ولكم تحياتي

  18. أموالي قال:

    الاخ ابو خالد
    نعتذر لانملك المعلومة الكاملة ويمكنك الاتصال ونحن في موقع اموالي نقدم معلومات واخبار مالية عامة
    بالتوفيق

  19. ارغب في تمويل لانشاء مصنع بلك اولا ثم بعد ذلك عمل خرسانه جاهزه وكساره
    ولكم تحياتي

  20. سعدون قال:

    السلام عليكم
    ممكن احد يفيدني كم هي نسبة الربح التي يتعامل بها البنوك مع المقترض.
    كم يأخذ البنك نسبة مقابل القرض؟

  21. ابو عيد العزيز قال:

    ارغب فى تمويل لمشروع جديد وهو عباره عن محل تجاري لبيع ادوات السياكه والكهرباء ويوجدلديه سجل تجاري للمقاولات العامه فهل ممكن نحصل على تمويل فى حدود 100 الف ريال وشكرا امل الافاده

  22. أموالي قال:

    الأخ أبو عبدالعزيز

    نحن موقع “اموالي” ليس لنا علاقة ببرنامج كفالة ولا نُمثل أي بنك أو مؤسسة مالية
    عليك بزيارة البرنامج ولا تتوقع أن تحصل على تمويل من خلال ترك رقم جوالك على الانترنت ويتصلون بك, يجب أن تذهب بنفسك وتزور أحد البنوك المُشتركة في برنامج كفالة وأخذ خطوة جادة وتقديم أوراقك الرسمية ومُناقشتهم وليس عن طريق الانترنت

    تمنياتنا لك بالتوفيق

  23. سلام عليكم ورحمه الله وبركاته
    انا صاحب مؤسسة مقاولات عامه عندي مشروع بناء شقق تمليك في مدينه ابها
    واريد دعم في بناء الشقق وبيعها بقيمه بما يساوي معدل أربحها 100 % وارباحه لايمكن ان تنعكس ولا تتغير بذن الله تعالى
    والله ولي التوفيق

  24. أموالي قال:

    الأخ عبدالله القحطاني

    نحن ليس لنا علاقة ببرنامج كفالة فنحن موقع اسمه (أموالي) وموقع عام لتقديم أخبار عن المُنتجات والخدمات المالية والتأمينية ولكن من معرفتنا فإن برنامج كفالة لا يُقدم تمويل مرتفع إلا بضمانات كمشاريع حكومية، كما أن نسبة الفائدة مرتفعة ستؤثر على نسبة الربح حسب سنوات التنفيذ والتمويل على دفعات

    لكن ننصحك بالتواصل مع برنامج كفالة لتفاصيل أكثر وكذلك من خلال البنوك المتعاونة مع برنامج كفالة
    بالنسبة للبنوك لا تمنح تمويل بشكل مباشر للمشاريع العقارية إلا بضمانات كرهن العقار مثل أرض العمارة التي تريد بنائها.

    الأخ عبدالله لا تظن أن الحصول على الأموال والتمويل سهل وبدون متابعة ومراقبة وتدقيق في جدوى المشروع بشكل علمي رصين ووضاح ومن مكاتب استشارية تكلفك أموال قبل الحصول على التمويل إن تمت الموافقة على الفكرة
    تمنياتنا لك بالتوفيق

  25. عندي مؤسسه مقاولات حديثه الانشاء وعندي شركات خارج المملكه تريد التضامن معي في تنفيذ اي مشاريع توكل الينا في قطاع التنقيب عن البترول وتمديد انابيب الزيت والغاز واريد الحصول على تمويل

  26. احمد قال:

    انا صاحب مؤسسه مقاولات واقوم بتنفيد عدد من المشروعات الحكوميه الرسميه واحتاج الي قرض لاتمام والسرعه في انهاء هدا المشاريع
    فهل من افاده

  27. أموالي قال:

    الاخ احمد
    اذا عندك مشاريع وعقود حكومية فبرنامج كفالة والبنوك تبحث عنك ولكن الله يعينك على الفائدة المرتفعة

  28. ابوسيف قال:

    كلام فاضي في كلام فاضي بس زبرقة وكلام جرايد واللي مو مصدق يروح يدابج ورا تسعة بنوك وشوف الشروط التعجيزية مع ان البرنامج يكفل لحد 80% من قيمة القرض

  29. ابو فيصل قال:

    هل يتم تمويل مؤسسة تاجير السيارت وكى حد ادنى كم المبلغ وما السندات المطلوبه بشرط بدو رهن عقار او ما شابه ذالك

  30. هل اتوقع اهتماما من تسهيلات ومساعدة لانقاذ مشروعي المهدد بالانهيار

  31. لدي شقة ملك ولدي كفيل غارم ومستعدة لتسليم اصول ذلك كرهن

  32. زاهر قال:

    لدي مصنع او مايقال ورشه رخام قص رخام وتصنع مغاسل وعمل درج وقص نعلات وبرم واريد قرض توسعه لشغلي لتصنع الرخام لقص البكات الرخام والجرانيت

  33. زاهر قال:

    انا عندي مصنع صغير او مايقال ورشه صغيره تصنيع مغاسل رخام مع التركيب وقص درج وقص الواح رخام ارضيات وقص سرميك وبرم واريد تمويل لتوسعه مصنعي ليكون قص بلكات كتل كبيره جرنيت ورخام هل استحق التمويل من برنامج كفاله يارب يقولون ايه

  34. زاهر قال:

    بمائني سعودي واشق طريقي بقوه ومائني واقف على راس العمل طول اليوم هل لا استحق الدعم وكيف السبيل الى ذالك

  35. الشهري قال:

    عندي موؤسسه مقاولات وارغب تمويل من البنوك وش الشروط مع التحيه والشكر

يُسعدنا المُشاركة بتعليقك